رعایت خدمات مالی

آشنایی با انطباق و ریسک خدمات مالی

تیم های انطباق در آن زمان سختگیرانه ای دارند. تغییر نظارتی در چنین حجم ای اتفاق می افتد و به همان سرعت که تیم ها می توانند به خاطر این احساس بهانه شوند که گویی از آنها خواسته می شود یک ماراتن را با سرعت یک اسپرینت اداره کنند.

پروژه های زیادی وجود دارد ، کمبود منابع و موضوعات کلیدی که غیرقابل حل به نظر می رسد. و این قبل از این بود که Covid-19 به بخش خدمات مالی برسد و به چالش های کار در خانه سازگار و جمع آوری داده های مورد نیاز در هنگام استفاده از فرآیندها دستی و اطلاعات در طیف گسترده ای از سیستم عامل ها و سیستم ها افزود.

این راهنما به بررسی چالش های کلیدی پیرامون انطباق ، ریسک و تغییر نظارتی می پردازد که بر نحوه نزدیک شدن به خدمات مالی به الزامات انطباق مانند گزارشگری R ، بهترین اجرای و نظارت بر سوء استفاده از بازار تأثیر می گذارد. سپس رویکرد تازه ای در مورد مدیریت داده ها و انطباق برای مؤسسات مالی بر اساس درک آنچه در هسته این موضوعات نهفته است ، می داند و راه هایی را پیشنهاد می کند که تحول دیجیتالی با تمرکز بر کیفیت داده ها نقش مهمی در بهبود خدمات مالی داشته باشد. انطباق و خطر.

واضح است که شیوه نزدیک شدن بنگاههای مالی به چالش های انطباق ایجاد شده توسط تغییر نظارتی کار نمی کند و به یک رویکرد جدید نیاز است. علاوه بر این ، مقابله با موضوعات ایجاد شده توسط تغییر نظارتی از طریق تحول دیجیتال ، امکان رعایت نظارتی در خدمات مالی را برای ارائه ارزش به تجارت به روش های جدید باز می کند.

وضعیت انطباق مالی در سال 2022 گزارش بررسی سلامت انطباق گزارش را بخوانید 5 راه برای رعایت دقیق تر رعایت مالی کتاب الکترونیکی کتاب الکترونیکی راهنما را بخوانید 5 مرحله برای مدیریت داده های بزرگ انطباق کتاب الکترونیکی کتاب الکترونیکی راهنما را بخوانید آینده گزارش نظارتی گزارش وبینار و نظرسنجی وبینار را تماشا کنید یا گزارش را بخوانید

نقش انطباق در خدمات مالی چیست؟

رعایت مالی مقررات و اجرای قوانین و قوانینی است که در بخش خدمات مالی و بازارهای سرمایه وجود دارد. این امر برای ارتقاء و حفظ شفافیت و یکپارچگی بازارهای مالی و محافظت از مشتریان ، سرمایه گذاران ، اقتصاد و جامعه به طور کلی در برابر جرم مالی ، دستکاری در بازار ، تهدیدات اخلاقی و ریسک سیستمیک وجود دارد.

مقررات مالی زیادی وجود دارد که تیم های انطباق در بخش دارایی باید با آن مطابقت داشته باشند که بسیاری از آنها از سقوط مالی سال 2008 به دنیا آمدند تا از وقوع دوباره چنین بحران جلوگیری کنند. انطباق نظارتی در خدمات مالی قوانین یا اصولی را تحمیل می کند که تعیین می کند چه کسی می تواند تجارت خدمات مالی را انجام دهد و چگونه شرکت های مجاز باید این کار را انجام دهند.

چگونگی انطباق به طور فزاینده ای پیچیده و پرهزینه برای موسسات مالی

سرعت تغییر نظارتی باعث افزایش هزینه و پیچیدگی شرکتهای خدمات مالی می شود.

به طور کلی ، برخی از هزینه ها در به روزرسانی سیستم های میراث متمرکز است.

هزینه ها نیز برای مردم است. الیور وایمن تخمین می زند که بین 10 تا 15 درصد از کارمندان خدمات مالی به انطباق و مدیریت ریسک اختصاص داده شده است.

کمبود استعداد انطباق خدمات مالی در صنعت به این معنی است که هزینه های پاداش نیز در حال افزایش است ، حتی اگر بنگاه ها همچنان به تلاش برای پر کردن نقش های اساسی ادامه دهند.

هزینه های انطباق با نرخ مزاحم افزایش می یابد. در همین حال ، سرعت تغییر نظارتی همچنان در حال افزایش است.

در حالی که بسیاری از بنگاهها هنوز برای رعایت مقررات موجود تلاش می کنند ، یک پیشنهاد طولانی از تغییر نظارتی حتی بیشتر و افزایش اقدامات اجرای اجرای وجود دارد. در سال های 2021 و 2022 ، تعدادی از بانک های ردیف 1 به دلیل عدم موفقیت در رابطه با نگهداری و نظارت بر سابقه ارتباطات کارمندان ، 200 میلیون دلار به جریمه های نظارتی 200 میلیون دلار موافقت کرده اند.

تنظیم کننده ها مدتی است که اعلام می کنند که یک سرکوب اجرای قابل توجهی بزرگتر است. FCA می داند که داده های معامله با کیفیت پایین بر توانایی بنگاهها برای نظارت بر کارمندان خود برای سوء استفاده از بازار و سایر جرایم مالی تأثیر می گذارد. FCA همچنین مایل به داشتن داده های با کیفیت بهتر است زیرا برای برنامه های نظارت بر بازار خود به این اطلاعات نیاز دارد.

در ایالات متحده ، کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) در حال حاضر از ابزار ملی آزمون آزمون (NEAT) برای جمع آوری و تجزیه و تحلیل مجموعه داده های بزرگ سوابق معاملاتی برای شناسایی فعالیت بالقوه مشکل ساز و ابزار اطلس آن برای جمع آوری چندین جریان داده استفاده می کند ،از جمله برگه های آبی ، قیمت گذاری و اطلاعیه های عمومی برای جستجوی سوء استفاده از بازار. SEC ایالات متحده از این و سایر ابزارها استفاده می کند تا غالباً سوء استفاده از بازار را قبل از شرکت ها انجام دهد.

قوانین کلیدی انطباق مالی عبارتند از:

مقررات انگلستان و اروپایی

مقررات سوء استفاده از بازارها (MAR)

مقررات سوء استفاده از بازار (MAR) یک آیین نامه انگلیس و اروپایی است که قوانین مربوط به معاملات خودی ، افشای غیرقانونی اطلاعات داخلی و دستکاری در بازار را اجرا می کند. این امر در سال 2016 به مرحله اجرا درآمد و جایگزین دستورالعمل سوءاستفاده از بازار (MAD) شد. MAR شرکتهای مالی را ملزم به شناسایی و گزارش فعالیت های مشکوک ، سوء استفاده از بازار و جرم مالی مانند تجارت خودی و دستکاری در بازار می کند. دامنه MAR مبتنی بر ابزارهایی است که مورد معامله قرار می گیرد و شامل کلیه ابزارهایی است که در یک بازار تنظیم شده ، تسهیلات معاملاتی چند جانبه (MTF) ، تسهیلات تجاری سازمان یافته (OTF) یا برخی از قراردادهای مشتق خاص بر اساس این ابزارها معامله می شوند. مقررات معادل اما جداگانه برای تجارت انگلیس ("UK MAR") و اتحادیه اروپا ("EU MAR") وجود دارد - که یک شخص اعمال می شود به محل بازار بستگی دارد ، نه محل شرکت تجاری S. به عنوان مثال ، یک شرکت بازرگانی که در انگلستان مستقر است اما در بازار اروپا تجارت می کند ، باید از قوانین اتحادیه اروپا پیروی کند.

بازارهای بخش ابزارهای مالی II (MIFID II)

بخش دوم بخشنامه ابزارهای مالی (MIFID II) و آیین نامه مرتبط (MIFIR) در ژانویه سال 2018 در سراسر اتحادیه اروپا به مرحله اجرا درآمد. بازارهادستورالعمل های معادل اما جداگانه در انگلستان و اتحادیه اروپا برای MIFID II به دنبال Brexit وجود دارد. به طور خلاصه ، MIFID II یک عمل قانونی است که اهدافی را ارائه می دهد که همه کشورهای اتحادیه اروپا باید به آن دست یابند. با این حال ، کشورهای جداگانه می توانند قوانین خود را در مورد چگونگی دستیابی به این اهداف تدوین کنند.

مقررات کانادایی

سازمان نظارتی صنعت سرمایه گذاری کانادا (IIROC)

IIROC قوانین مالی را برای کلیه فروشندگان سرمایه گذاری در کانادا تنظیم و اجرا می کند ، که شامل شرکت های سرمایه گذاری و افراد نیز می شود. IIROC در تاریخ 1 ژوئن 2008 به عنوان یک شرکت غیرانتفاعی از طریق ادغام انجمن فروشندگان سرمایه گذاری کانادا و خدمات تنظیم بازار خدمات ایجاد شد. کارکنان اجرایی IIROC وظیفه شناسایی ، تحقیق و پیگرد قانونی هرگونه تخلفات نظارتی احتمالی را بر عهده دارند. نقض نظم و انضباط می تواند شامل جریمه ، تعلیق و ممنوعیت های دائمی یا خاتمه برای افراد و بنگاه ها باشد. IIROC مسئولیت نظارت بر تقریباً 174 بنگاه و بیش از 31000 فرد ثبت شده را بر عهده دارد. IIROC همچنین مسئولیت نظارت بر بدهی و بازارهای سهام را بر عهده دارد تا اطمینان حاصل شود که فعالیت های معاملاتی در کلیه قوانین مربوط به تجارت قرار می گیرد.

آیین نامه ایالات متحده

کالاهای کمیسیون تجارت آینده (CFTC)

CFTC یک آژانس مستقل فدرال است که نظارت بر بازارهای مشتقات ایالات متحده ، از جمله قراردادهای آتی ، گزینه ها و مبادله ها و همچنین بازارهای بدون نسخه ("OTC") را نظارت می کند. در حالی که قوانینی که CFTC از آن نظارت دارد بخشی از قانون مبادله کالاها ("CEA") در سال 1936 تصویب شد ، خود این کمیسیون در سال 1974 با تصویب قانون کمیسیون معاملات معاملات آتی کالاها تأسیس شد. مأموریت CFTC ترویج یکپارچگی ، مقاومت و نشاط بازارهای مشتقات ایالات متحده از طریق تنظیم صدا است.

اداره نظارتی صنعت مالی (FINRA)

FINRA یک سازمان نظارتی خود (SRO) است ، یک سازمان غیر انتفاعی با مجازات دولت که نظارت بر کارگزاران ایالات متحده را بر عهده دارد. هدف FINRA محافظت از سرمایه گذاران و اطمینان از یکپارچگی بازار مالی است. FINRA توسط کنگره مجاز به محافظت از سرمایه گذاران آمریکا است و اطمینان می دهد که صنعت دلال کارگزار عادلانه و صادقانه فعالیت می کند. این سازمان ، دلالان دلال ، کارگزاران خرید سرمایه و درگاه های بودجه را تنظیم می کند. اولویت های اصلی FINRA این است که هر سرمایه گذار از حمایت های اساسی که سزاوار آن است ، دریافت می کند ، هرکسی که یک محصول اوراق بهادار را بفروشد ، آزمایش شده ، واجد شرایط و دارای مجوز است ، هر تبلیغ محصول اوراق بهادار صادق است و گمراه کننده نیست ، هر محصول اوراق بهادار که به یک سرمایه گذار فروخته می شود مناسب استاین نیازهای سرمایه گذار و سرمایه گذاران قبل از خرید ، افشای کاملی درباره محصول سرمایه گذاری دریافت می کنند.

کمیسیون بورس اوراق بهادار (SEC)

مأموریت کمیسیون بورس اوراق بهادار (SEC) محافظت از سرمایه گذاران ، حفظ بازارهای منصفانه ، منظم و کارآمد و تسهیل تشکیل سرمایه است. هدف SEC ترویج یک محیط بازار است که مردم آن را قابل اعتماد می دانند. SEC مسئولیت نظارت بر 21 مبادلات امنیتی در ایالات متحده را بر عهده دارد ، که دو بزرگترین آن بورس اوراق بهادار نیویورک ("NYSE") و انجمن ملی فروشندگان اوراق بهادار نقل قول های خودکار ("NASDAQ") است. این نظارت شامل نظارت بر همه فعالیت ها توسط بیش از 25،000 شرکت کننده در بازار است که در 21 مبادله مختلف فعالیت می کنند.