30 نوامبر 2021
با افزایش هزینه های تحصیل، مسکن و هزینه های زندگی روزمره، والدین (و به طور فزاینده ای پدربزرگ ها و مادربزرگ ها) نگران بهترین راه های پس انداز برای نسل بعدی هستند. با توجه به اینکه این هزینه ها در طول تاریخ با نرخ قابل توجهی بالاتر از سایر کالاها و خدمات افزایش یافته است، به ویژه هزینه های آموزش به عنوان یک آیتم مورد توجه قرار می گیرد.
در دو دهه اخیر افزایش قابل توجهی در حضور در مؤسسات آموزشی سنتی و آنلاین مشاهده شده است که منجر به افزایش تعداد سال های سپری شده در آموزش شده است. این امر به ویژه برای آموزش عالی مرتبط است، با افزایش تعداد گزارش شده برای کسانی که تحصیلات تکمیلی و فوق لیسانس را به پایان میرسانند. به این ترتیب، این احتمال وجود دارد که افراد بیشتری برای تامین هزینه های آموزشی به راه حل های انعطاف پذیر و بلندمدت نیاز داشته باشند.
طیف وسیعی از گزینهها وجود دارد که به عنوان وسیلهای برای تامین مالی هزینههای آموزش آتی مورد استفاده قرار میگیرند. چالش این است که بتوانیم تعیین کنیم کدام استراتژی بهترین تناسب را برای شرایط یک فرد فراهم می کند. این امر به ویژه زمانی آشکار می شود که متوجه شویم سرمایه گذاری های مدیریت شده سنتی ممکن است بهترین ارزش یا اثربخشی کلی را ارائه ندهند. هر استراتژی مجموعه ای از مزایا و معایب خاص خود را دارد که اغلب به محصول خاص مورد استفاده بستگی دارد.
در ساده ترین حالت، اوراق قرضه سرمایه گذاری صرفاً یک ساختار هستند. سرمایه گذاری های اساسی، موتورخانه بازده است. اوراق قرضه سرمایه گذاری معمولاً دسترسی به طبقات دارایی های سنتی (نقد، بهره ثابت، سهام و دارایی) را ارائه می دهد. در دسترس بودن استراتژی های چند دارایی در داخل اوراق قرضه نیز رایج است.
اوراق قرضه آموزشی نوعی از اوراق قرضه سرمایه گذاری است که برای سرمایه گذارانی طراحی شده است که برای هزینه های تحصیلی خود یا خانواده خود پس انداز می کنند. آنها می توانند بازده پس از مالیات بالاتری را نه تنها در مقایسه با وجوه مدیریت شده سنتی، بلکه در مقایسه با اوراق قرضه سرمایه گذاری اصلی، به دلیل ساختار آنها به عنوان "برنامه بورس تحصیلی" مطابق با قانون ارزیابی مالیات بر درآمد استرالیا در سال 1997 ارائه دهند.
ارائه دهندگان اوراق بهادار آموزش و پرورش طیف وسیعی از کلاسهای دارایی اساسی را متناسب با ترجیحات مختلف ریسک سرمایه گذار ارائه می دهند. برخی از ارائه دهندگان همچنین سفارشی سازی بیشتری را ارائه می دهند ، در حالی که سرمایه گذاران قادر به تعیین اولویت برای وجوه خاص بخش یا انتخاب بین استراتژی های فعال یا منفعلانه مدیریت شده هستند. صرف نظر از کلاس دارایی یا انتخاب سرمایه گذاری ، اوراق قرضه درآمد را در طول مدت سرمایه گذاری توزیع نمی کند ، زیرا تمام درآمد دوباره سرمایه گذاری می شود.
دو دلیل اصلی وجود دارد که چرا اوراق تحصیلی می تواند در مقایسه با وجوه سنتی مدیریت شده ، بازده برتر پس از مالیات را به سرمایه گذاران ارائه دهد.
برای واجد شرایط بودن برای برداشت و سود مالیاتی مرتبط ، هزینه های آموزش و پرورش باید به منظور دانش آموزانی که تحت یک برنامه آموزش یا آموزش مجاز به دست آمده است ، مربوط به آن باشد یا متحمل شود. این یک تعریف کاملاً گسترده است و بین ارائه دهندگان متفاوت است. به طور کلی هزینه های آموزش قابل قبول می تواند موارد زیر را شامل شود:
برداشت برای اهداف غیر آموزشی مجاز است ، اگرچه آنها واجد شرایط دریافت سود مالیاتی نخواهند بود.
در نهایت ، راه حل بهینه به وضعیت شخصی افراد درگیر بستگی دارد. در نظر گرفتن نه تنها هزینه بلکه انعطاف پذیری و پیامدهای پس از مالیات نیز باید در نظر گرفته شود.
صرف نظر از انتخاب نهایی ، مزایای منحصر به فرد پس از مالیات که توسط اوراق بهادار آموزش و پرورش به دست می آید ، برای هر سرمایه گذار که متعهد به دستیابی به نتایج هزینه های مربوط به اهداف آموزش است ، در نظر دارد.
برای خوانندگانی که به دنبال اطلاعات بیشتر در مورد اوراق بهادار آموزش و پرورش (یا اوراق سرمایه گذاری گسترده تر) هستند ، از جمله رتبه بندی در گزینه های ذکر شده در لیست محصولات مجاز Zenith ، این موارد را می توان از بستر تحقیقاتی آنلاین مبتنی بر مشترک ما Mosaic تهیه کرد.
منصة التداول الأكثر ثقة...برچسب : نویسنده : احمد نجفی بازدید : 54