پس انداز برای بچه ها: چگونه شروع به ساختن تخم مرغ برای فرزند خود کنیم

با داشتن زمان کافی و برخی شانس ، حتی مبالغ کمی که از طرف کودک صرفه جویی شده است ، به یک صندوق مرتب می رسد تا به آینده خود بپردازد.

اگر 25 پوند در ماه به حساب پس انداز بپردازید که از تولد کودک 2. 45 ٪ پرداخت می کند تا 18 سالگی ، آنها تا زمان رسیدن به بزرگسالی 6،775 پوند داشته باشند.

از طرف دیگر ، اگر شما 25 پوند در ماه در یک حساب مربوط به بازار سهام سرمایه گذاری کرده اید ، و به گفته ارائه دهنده سرمایه گذاری AJ Bell ، 4 ٪ در سال پس از اتهامات رشد می کند ، آنها با 8000 پوند به پایان می رسند.

لورا ساتر ، رئیس امور مالی شخصی در AJ Bell می گوید: "در حالی که برخی از سقوط بازار اخیر ممکن است والدین را برای فرزندان خود سرمایه گذاری کند ، این می تواند فرصتی برای دستیابی به دستاوردهای طولانی مدت باشد."

مالیات کارآمد باشید

هر کودکی می تواند تا 9000 پوند از طرف آنها هر سال مالیاتی در یک جونیور ISA (JISA) ذخیره شود.

هیچ سود سرمایه یا مالیات بر درآمد برای پرداخت این حساب ها وجود ندارد ، و می توانید در صورت تمایل به پول نقد ، سهام و سهام یا ترکیبی از هر دو ، پس انداز کنید. والدین یا سرپرست قانونی کودک می توانند جیزا را باز کنند ، اما هر کسی قادر به کمک به آن است ، مانند دوستان خانواده یا بستگان.

کودکان 16 ساله یا بالاتر می توانند برای یک ISA Cash Adult Cash درخواست کنند و در سال مالیاتی 20،000 پوند در آن صرفه جویی کنند.

با این حال ، آنها نمی توانند در سهام و سهام ISA سرمایه گذاری کنند تا 18 سالگی.

این پول تا زمانی که کودک به 18 سالگی برسد ، وقتی که می تواند آن را پس بگیرد ، قفل می شود.

سپس کودک به طور خودکار به دارنده حساب تبدیل می شود ، بنابراین اگر بخواهند ، می توانند آن را پس بگیرند و هزینه کنند ... خواه آن را دوست دارید یا نه.

در مورد خطر تصمیم بگیرید

با وجود آشفتگی در ماه های اخیر ، بیشتر کارشناسان معتقدند که بازار سهام مکان مناسبی برای صرفه جویی در یک کودک خردسال است. از آنجا که این پول برای ده ها سال سرمایه گذاری خواهد شد ، وقت دارد که از اوج و پایین ترین بازار خارج شود و سهام به طور معمول بازده بهتری نسبت به پول نقد در طولانی مدت ایجاد می کند.

سوتر می گوید: "طی 35 سال گذشته FTSE 100 بازده متوسط سالانه 3. 6 ٪ را تحویل داده است."

در همین مدت ، شاخص جهانی MSCI - که شرکت های متوسط و بزرگ را در بیش از 20 کشور جهان ردیابی می کند - 6 ٪ تحویل داده است. وی می افزاید: "در این مدت سقوط و ریباند های قابل توجهی رخ داده است."

اگر نیازی به استفاده از پول در یک تاریخ خاص نیست ، باید بتوانید از طریق بازار سهام سهام محکم بنشینید.

‘در حالی که ممکن است برخی از بازاریابی های اخیر ، والدین را از این کار خارج کرده باشد ، می تواند فرصتی برای دستیابی به دستاوردهای بلند مدت باشد

لورا سوتر ، AJ Bell

با این حال ، اگر به عنوان مثال برای یک نوجوان پس انداز می کنید ، به عنوان مثال ، فقط با تعداد معدودی از سالها قبل از اینکه آنها به پول نیاز داشته باشند ، بهتر است به امنیت پول نقد بپردازید.

انجمن ساختمان کاونتری 2. 6 ٪ پس انداز در جیزای نقدی خود را پرداخت می کند ، در حالی که بانک Tesco 2. 25 ٪ پس انداز 1 پوند یا بیشتر در جیزای نقدی خود پرداخت می کند.

دسترسی را در نظر بگیرید

آنا بووز ، بنیانگذار قهرمان پس انداز وب سایت ، می گوید: "اگر می خواهید کودک به طور بالقوه به پس انداز قبل از 18 سالگی دسترسی داشته باشد ، حساب های پس انداز عمومی کودکان در همه شکل ها و اندازه ها به وجود می آید و آنها برخی از بهترین نرخ ها را پرداخت می کننددر فروشگاه."

سن که کودک می تواند برداشت کند بسته به قوانین ارائه دهنده متفاوت است. بووز می گوید: "اما قادر به برداشت در حدود 11 یا 13 سالگی بسیار رایج است."

حساب های پس انداز منظم برخی از بهترین نرخ ها را پرداخت می کنند. به عنوان مثال ، پس انداز معمولی کودکان جامعه زعفران ، سالانه 3. 02 ٪ پرداخت می کند و پس انداز حداکثر 100 پوند را در ماه امکان پذیر می کند.

در جای دیگر ، حساب های دسترسی آسان شامل MySavings HSBC است و 3 ٪ پس انداز تا 3000 پوند را پرداخت می کند ، در حالی که پیشرو Virgin Money 2. 02 ٪ و بدون حد بالایی پرداخت می کند.

سرمایه گذاری های تحقیقاتی

اگر می خواهید پس انداز فرزند خود را سرمایه گذاری کنید ، می توانید سهام خود را باز کرده و JISA را با شرکت های سرمایه گذاری مانند AJ Bell ، Interactive Instricator یا Hargreaves Lansdown به اشتراک بگذارید.

شما می توانید از بین هزاران صندوق ، سهام ، اعتماد سرمایه گذاری و اوراق قرضه انتخاب کنید و معمولاً می توانید از 25 پوند در ماه سرمایه گذاری کنید.

از طرف دیگر ، ارائه دهندگان مانند Nutmeg و Wealthify فقط چند گزینه سرمایه گذاری را ارائه می دهند ، نه هزاران بودجه.

به عنوان مثال ، با Wealthify ، می توانید از بین پنج گزینه سرمایه گذاری برای یک جیزا ، از محتاطانه گرفته تا پرماجرا انتخاب کنید. اگر تازه وارد سرمایه گذاری شوید ، این حساب ها ممکن است جذاب باشد.

اگر در حال انتخاب صندوق هستید ، به دنبال یک سرمایه گذاری در طیف گسترده ای از شرکت ها و مناطق باشید ، بنابراین تمام تخم های خود را در یک سبد ندارید.

که شما انتخاب می کنید بستگی به این دارد که آیا می خواهید یک رویکرد ریسک محتاط تر یا بالاتر را طی کنید.

گاوین هینز ، مشاور سرمایه گذاری در Fairview Investing ، از صندوق های چند دارایی با تمرکز بر شرکت هایی که انتخاب های پایدار را انجام می دهند ، حمایت می کند.

وی پیشنهاد می کند که Janus Henderson UK درآمد مسئولیت پذیر باشد ، که در ترکیبی از شرکت های پرداخت سود سهام سرمایه گذاری می کند و سالانه 0. 85 ٪ هزینه دارد.

مراقب هزینه های وجوه مدیریت شده باشید، که ممکن است در طول سال ها افزایش یابد. Suter پیشنهاد می کند که ممکن است یک صندوق کم هزینه را ترجیح دهید که بازارهای سهام جهانی را ردیابی کند، مانند صندوق جهانی Fidelity Index با هزینه تنها 0. 12٪ در سال.

بازنشستگی را شروع کنید

پس انداز برای بازنشستگی فرزندتان ممکن است اولویت شما نباشد و احتمالاً قبل از آن به پول برای سایر رویدادهای زندگی نیاز دارند.

اما اگر بخواهید، می توانید با باز کردن یک سیپ جوان، آنها را در دوران بازنشستگی شروع کنید و هرکسی می تواند به حساب آن پرداخت کند.

حداکثر مبلغی که می توانید از طرف فرزندتان یا برای هرکسی که کار نمی کند یا مالیات نمی پردازد، پس انداز کنید، 3600 پوند در سال است که شامل 2880 پوند کمک و 720 پوند تخفیف مالیاتی با نرخ پایه است.

طبق قوانین فعلی، فرزند شما می تواند در ۵۵ سالگی به گلدان خود دسترسی داشته باشد (در سال ۲۰۲۸ به ۵۷ سال افزایش می یابد). حتی اگر فقط برای چند سال پول پرداخت کنید، هنوز چندین دهه برای رشد ارزش قابلمه باقی مانده است.

مایرون جابسون، تحلیلگر ارشد امور مالی شخصی در Interactive Investor، می گوید: «به یاد داشته باشید که قبل از بازنشستگی فرزندتان ممکن است اتفاقات زیادی بیفتد. قوانین بازنشستگی را می توان به طور قابل توجهی در آن دوره تغییر داد.

بچه های بزرگتر را به خاطر بسپارید

اگر فرزند یا نوه شما بین 18 تا 39 سال سن دارد، می توانید از طرف آنها یک عمر پس انداز کنید. آنها باید خودشان حساب را باز کنند، اما هر کسی می تواند به آن پرداخت کند.