چه اتفاقی می افتد که حرص و طمع شایع شود؟

با کریسمس بر ما ، بسیاری از خوانندگان به افکار اراده خوب روی می آورند. اما اگر یک جامعه توسط حرص و آز هدایت شود چه اتفاقی می افتد؟میز پاسخ توسط John W. Schoen از MSNBC. com.

پیوند کپی شده 24 دسامبر 2007 ، 1:56 PM UTC / منبع: msnbc. com توسط جان دبلیو شون

با کریسمس بر ما ، بسیاری از خوانندگان به افکار سخاوت ، مهربانی و حسن نیت روی می آورند. شین در آلاسکا تعجب می کند: اگر جامعه ای با حرص و آز هدایت شود ، چه اتفاقی می افتد؟

چرا سرنوشت یک جامعه توسط حرص و آز شرکت هدایت می شود؟- Shane L. Wasilla ، آلاسکا

ما در اردوگاه "حرص و آز خوب است" نیستیم ، اما هنوز یک سیستم اقتصادی را مشاهده نکرده ایم که می تواند بدون آن کاملاً اجرا شود.

حرص و آز واقعاً فقط یک شکل شدید جاه طلبی برای ثروت مادی است. اگر هیچ انگیزه ای برای پاداش جاه طلبی نداریم ، کارهای زیادی انجام نمی شود. اقتصادهای تحت کنترل دولت و برنامه ریزی شده-که در آن یک رهبر یا حزب دولتی تصمیم می گیرد که چه کسی به خاطر چه نوع کار پاداش می گیرد-در قرن بیستم سابقه ای بسیار ضعیف ایجاد کرد.

به نظر نمی رسد که شرکت های آمریکایی کاملاً بدون محدودیت باشند. به عنوان مثال ، قوانین کار در ایالات متحده از حقوق کارگران محافظت بهتری نسبت به بسیاری از جهان در حال توسعه ارائه می دهد. قوانین اوراق بهادار از سرمایه گذاران از عجیب ترین شکل های حرص و آز در بورس سهام توسط شرکت های بی پروا که سهام را به عموم مردم می فروشند ، محافظت می کند.(از طرف دیگر ، به نظر می رسد افزایش ناخوشایند در پرداخت مدیرعامل هیچ محدودیتی ندارد.)

بنابراین سؤال ، همانطور که می بینیم ، این است: چگونه حرص و آز باید مهار شود و چه کسی باید محدودیت ها را تعیین کند؟از نظر تئوری ، ما دولتی را انتخاب می کنیم که از طرف ما عمل می کند و محدودیت هایی را بر اساس گفتگوی مداوم با رای دهندگان تعیین می کند. در عمل ، سیستم به دلیل نحوه تأمین مالی کمپین ها شکسته می شود. هنگامی که شرکت ها و صنایع قوانین خود را می نویسند ، خزش بیش از حد به سیستم بسیار ساده تر است. تنظیم نرخ و هزینه های کارت اعتباری به ذهن متبادر می شود: کنگره پس از شنیدن در مورد شیوه های وام دهی سوءاستفاده ، شنوایی را برگزار کرده است اما هنوز محدودیت های واقعی ایجاد نکرده است.

حتی هنگامی که مقامات منتخب نسبت به مشارکت کنندگان نسبت به رای دهندگان پاسخگوتر هستند ، کنگره سابقه اشتباه آن را دارد. به عنوان مثال ، در ابتدا قرار بود حداقل مالیات حداقل اطمینان حاصل کند که ثروتمندترین آنها به "سهم عادلانه" خود پرداخت می کنند. از آنجا که این قانون ناقص است ، تهدید می کند که ده ها میلیون مالیات دهندگان با درآمد متوسط را به خود جلب می کند ، مگر اینکه کنگره آن را در قفس خود بازگرداند. در این میان ، هیچ کس متوجه نشده است که چگونه می تواند میلیارد ها درآمدهای از دست رفته را تشکیل دهد که لغو مالیات هزینه خواهد داشت.

این بازارها را به عنوان مکانیسمی برای بررسی حرص و آز در نظر می گیرد. به عنوان مثال ، فروپاشی اخیر بازار وام مسکن توسط حرص و طمع از طرف سرمایه گذاران و سایر واسطه هایی که هنگام تصویب وام ها به نظر می رسید ، به نظر می رسید که شانس بازپرداخت کمی به نظر می رسد. از طرف دیگر ، تقاضای زیادی برای وام هایی که ناپایدار بودند نیز توسط برخی از خریداران خانه که خانه بیشتری خریداری کرده اند از آنچه که می توانستند خریداری می کردند ، امکان پذیر شد.

کسانی که بیش از حد دریافت کرده اند ، اکنون با افزایش سلب مالکیت و ده ها میلیارد میلیارد ضرر که توسط بانک ها و سایر وام دهندگان گزارش شده است ، قیمت آن را پرداخت می کنند. بازار "اصلاح" زیاده خواهی های ناشی از حرص و آز است. متأسفانه ، چنین اصلاحاتی ابزاری است که اغلب بین کسانی که شایسته از دست دادن هستند و کسانی که آسیب های وثیقه ای دارند ، تمایز قائل نیستند.

با این وجود ، تلاش فعلی دولت برای تأمین امداد ، یادآوری این است که تعیین قوانین گسترده برای اداره یک رفتار انسانی به همان اندازه حرص و آز دشوار است. همه ما هنگام دیدن آن حرص و طمع بیش از حد را می دانیم. اما چگونه می توانید مجموعه ای از قوانین را برای جلوگیری از آن بنویسید؟

افراد مجرد ایالات متحده به ندرت در هر یک از مقالات برنامه ریزی بازنشستگی مورد توجه قرار می گیرند و به اطلاعات خوبی نیز احتیاج دارند. چرا آنها همیشه از یک خانواده چهار نفره استفاده می کنند اما هرگز در مورد ما مجرد ، بدون افراد وابسته صحبت نمی کنند؟- متیو T. ، هیوستون ، TX

دلیل تجارت "خانواده چهار" این است که این "متوسط" ترین پروفایل موجود است. آمار عالی است ، اما شما باید آنها را با یک دانه نمک مصرف کنید. ما هنوز با شخصی "متوسط" که در آن خانه "با قیمت متوسط" زندگی می کند ، ملاقات نکرده ایم.

همچنین خوب است به یاد داشته باشید که برنامه ریزی بازنشستگی یک فرایند پویا است. ما شرط کرده ایم که باور داشته باشیم که یک شماره جادویی وجود دارد که اگر در زمان رسیدن به 65 آنقدر ذخیره کنید ، خوب خواهید بود.

اما هیچ کس نمی تواند با اطمینان از آن شماره برخوردار باشد. چه مدت زندگی خواهید کرد؟تورم چقدر قدرت هزینه تخم مرغ شما را از بین می برد؟چقدر می توانید انتظار داشته باشید که سرمایه گذاری های خود را بدست آورید؟چه اتفاقی برای تأمین اجتماعی و مدیکر خواهد افتاد؟

بنابراین اکنون مهم است که آیا شما مجرد هستید یا سرپرست یک خانواده بزرگ ، این رویکرد هنوز یکسان است. تا آنجا که می توانید صرفه جویی کنید و ببینید که می خواهید تا چه حد وارد شوید ، مثلاً 10 سال. اگر احساس راحتی می کنید که خطرات خود را انجام دهید (شغل شما نسبتاً ایمن است و انتظار ندارید که پس انداز کنید) ، به دنبال بازده های بالاتر باشید - بدون اینکه حریص شوید و برای سرمایه گذاری که نمی فهمید ، سقوط کنید.

و 65 را فراموش کنید. این یک خط دلخواه است که 50 سال پیش ترسیم شده است که مردم انتظار زندگی 70 ساله را ندارند. اگر 10 سال سخت صرفه جویی می کنید و سرمایه گذاری خوبی می کنید - و بازارها و تورم ، نیروهایی که بر آنها کاملاً کنترل ندارندبرای شما خوب است - ممکن است بتوانید از پس اندازهایی که تولید می کنید زندگی کنید. از طرف دیگر ، شاید شما ببینید که یک سرمایه گذار چقدر خوب هستید و تصمیم می گیرید: 1) سلامتی شما خوب است 2) دوست دارید کار کنید و 3) شما می خواهید زندگی بالاتری از آنچه پس انداز خود را فراهم می کند. برخی از افرادی که بازنشسته می شوند پیدا می کنند بدون کار مورچه می شوند. اگر شما 90 ساله هستید ، مدت زمان طولانی برای نشستن در انجام هیچ کاری نیست.

آیا می توانید به من بگویید که آیا من باید شروع به ساختن نردبان باند کنم؟- مارتا ، داور ، N. H.

ایده نردبان اوراق قرضه این است که با گسترش پس انداز خود در بین اوراق قرضه که کمی در یک زمان به آینده بالغ می شوند ، فراز و نشیب نرخ بهره را صاف کنید. با این کار ، برخی از این خطر را که اوراق قرضه شما در هنگام پایین بودن نرخ ها بالغ می شوند ، از بین می برید ، هنگام چرخاندن آنها به معنای قفل کردن در این نرخ های پایین تر است.

نردبان اوراق قرضه احتمالاً برای افرادی که به دنبال ایجاد درآمد پایدار از پس انداز خود هستند و از قفل کردن در افراط و تفریط نرخ بهره ، فراز و نشیب های بهره خودداری می کنند ، مناسب ترین است. اما با نرخ نسبتاً پایین ، این ممکن است بهترین زمان برای قفل پس انداز شما برای طولانی مدت نباشد.

و اوراق قرضه لزوما بهترین راه برای رشد یک حساب پس انداز بلند مدت نیستند. چیزهای زیادی به این بستگی دارد که چقدر خطر احساس راحتی می کنید. با سرمایه گذاری بیش از حد در اوراق قرضه ، به ویژه در دوره ای که نرخ نسبتاً پایین است ، ممکن است پتانسیل بلند مدت سرمایه گذاری های دیگر مانند سهام را از دست دهید. اگر یک افق طولانی مدت دارید ، خطر صدمه دیدن در بورس اوراق بهادار تا حدودی از توانایی شما برای سوار شدن به رکود قبل از اینکه مجبور شوید شروع به تکیه بر پول برای درآمد کنید ، کاهش می یابد.

بنابراین ممکن است قبل از تصمیم گیری در مورد نحوه تنظیم یک برنامه سرمایه گذاری بلند مدت ، بخواهید اطلاعات و مشاوره بیشتری از یک مشاور مالی کسب کنید. مشکل این مسیر این است که توصیه های "رایگان" زیادی وجود دارد - از افرادی که سعی می کنند یک سرمایه گذاری خاص را به شما بفروشند (زیرا آنها کمیسیون دریافت می کنند) که ممکن است برای شما مناسب باشد یا نباشد. مشاوران مالی که برای شما کار می کنند هزینه ثابت را برای شما هزینه می کنند.

سوالات زیادی بپرسیداطمینان حاصل کنید که قبل از پیشروی ، تمام خطرات را کاملاً درک کرده اید.(اگر پاسخ هایی را که دوست دارید دریافت نکنید ، یک مشاور دیگر را امتحان کنید.) در پایان ، شما واقعاً باید بفهمید که پول در کجا سرمایه گذاری می شود و چگونه این سرمایه گذاری کار می کند - حتی اگر شخص دیگری آن را برای شما مدیریت کند.