بدهی بلند مدت چیست؟

BIO: جیل کورنفیلد معاون سردبیر پول است. او همچنین برای Investopedia ، CNBC و Bankrate ویرایش و نوشته شده است.

• 5 نکته برای کمک به بازنشستگی در دنیای تورم بالا و بازارهای متزلزل

منتشر شده: 13 آوریل 2023 14 دقیقه بخوانید اشتراک گذاری اشتراک گذاری بستن

URL صفحه

پیوند کپی شده!

گتی ایماژ

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

ارائه شده توسط:

ببینید که آیا واجد شرایط کاهش پرداخت ماهانه خود هستید ، چندین پرداخت را به 1 کاهش داده و در 24-48 ماه بدون بدهی شوید.

بدهی به اشکال مختلفی مانند وام ، وام دانشجویی ، کارتهای اعتباری و بدهی ملی ارائه می شود. این می تواند برای امور مالی شخصی ، شرکتی یا ملی سودمند یا مضر باشد. برخی سعی می کنند به هر قیمتی از بدهی خودداری کنند ، در حالی که برخی دیگر بدهی را فرصتی برای رشد تجارت یا بهبود امور مالی خود می دانند.

درک انواع مختلف بدهی به شما کمک می کند تا سریعتر به اهداف مالی خود برسید. ما بدهی بلند مدت را توضیح خواهیم داد و بررسی خواهیم کرد که چرا ممکن است یا ممکن است بخواهید از آن استفاده کنید.

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

بدهی خود را با معتبر ساده کنید

بر روی ایالت خود کلیک کنید و ببینید که آیا شما صلاحیت پرداخت کارت اعتباری خود را تا 40 ٪ کاهش می دهید تا فقط در 24-48 ماه بدون بدهی باشد.

شرایط و ضوابط اعمال می شود.

تعریف بدهی بلند مدت (بدهی های بلند مدت)

بدهی بلند مدت ، همچنین به عنوان بدهی های بلند مدت نیز گفته می شود ، هر بدهی است که بیش از 12 ماه طول می کشد. این می تواند ابزاری عالی برای مشاغل و افرادی باشد که برای مواردی مانند هزینه های راه اندازی ، وام رهنی یا منبع دیگری از سرمایه نیاز به بودجه فوری دارند که می تواند اهرم مالی آنها را افزایش دهد. در همین زمان ، صنعت بانکی و سایر وام دهندگان با صدور وام های بلند مدت که به مرور زمان سود می بخشد ، سود کسب می کنند.

طلبکاران ، تحلیلگران ، سرمایه گذاران و آژانسهای مالی از بدهی بلند مدت ذکر شده در صورتهای مالی یک شرکت برای تعیین میزان پرداخت آن استفاده می کنند-توانایی شرکت در پرداخت بدهی های خود. شرکت ها باید بدهی های فعلی و غیر جریان خود را در بخش بدهی های ترازنامه خود گزارش دهند. بدهی فعلی بدهی است که آنها باید طی 12 ماه آینده بپردازند ، در حالی که بدهی غیر جاری تعهدات مالی بلند مدت است.

نمونه هایی از بدهی بلند مدت

وام دهندگان بدهی های طولانی مدت را برای اهداف مختلف و در مقادیر مختلف صادر می کنند. برخی از نمونه های بدهی بلند مدت عبارتند از:

• اوراق قرضه شهرداری: اوراق قرضه شهرداری بدهی های کم خطر است که توسط یک شهر ، شهر یا ایالت برای تأمین بودجه پروژه هایی مانند نیروگاه ها ، مدارس ، بزرگراه ها و سیستم های فاضلاب وام گرفته شده است.
• اوراق قرضه شرکت: این نوع اوراق قرضه توسط یک شرکت برای جمع آوری سرمایه به سرمایه گذاران صادر می شود.
• خزانه داری ایالات متحده: خزانه داری ایالات متحده بدهی هایی است که توسط دولت ایالات متحده با شرایط 2 ، 3 ، 5 ، 7 ، 10 ، 20 و 30 سال صادر می شود.
• وام های بانکی: این وام هایی است که توسط یک بانک یا موسسه مالی به افراد یا شرکت ها صادر می شود.
• بدهی ها: بدهی ها اوراق بهادار تجاری یا بدهی هایی هستند که توسط هیچ دارایی تضمین نمی شوند.
• وام مسکن: وام مسکن وام است که توسط ملک مانند خانه یا ساختمان پشتیبانی می شود.
• اجاره نامه ها: اجاره نامه ها توافق نامه هایی هستند که در مورد پرداخت اجاره نامه برای زمین ، دارایی یا خدمات برای یک دوره ثابت جزئیات ارائه می دهند.

بخش فعلی بدهی بلند مدت توضیح داده شده است

در ترازنامه یک شرکت ، بدهی بلند مدت به دسته دوم به نام بخش فعلی بدهی بلند مدت تقسیم می شود. بخش فعلی بدهی بلند مدت بخش بدهی بلند مدت است که شرکت باید طی سال جاری بپردازد ، به این معنی که باید این مبلغ را در دارایی های نقدی داشته باشد.

به عنوان مثال ، اگر یک شرکت 50،000 دلار بدهی بلند مدت داشته باشد و باید 8000 دلار از آن بدهی را در سال جاری بپردازد ، این شرکت 42،000 دلار را به عنوان بدهی بلند مدت و 8000 دلار به عنوان بخش فعلی بدهی بلند مدت معرفی می کند.

بخش فعلی بدهی بلند مدت یکی از عواملی است که به سرمایه گذاران و وام دهندگان کمک می کند تا تعیین کنند که یک شرکت برای بازپرداخت تعهدات کوتاه مدت خود چقدر است. مقدار زیادی از بخش فعلی بدهی بلند مدت و مقدار محدودی از دارایی های نقدینگی ، پرچم ها و سؤالاتی را در مورد اینکه آیا شرکت می تواند تعهدات بدهی خود را برآورده کند ، ایجاد می کند.

فرمول نسبت بدهی بلند مدت

تحلیلگران از نسبت بدهی بلند مدت برای تعیین میزان تأمین مالی یک شرکت توسط بدهی و میزان اهرم مالی استفاده می کنند. نسبت بدهی بلند مدت به سرمایه گذاران و وام دهندگان بورس می دهد و بینش در مورد میزان احتمال انجام تعهدات بدهی خود را بین المللی می کند.

فرمول تعیین نسبت بدهی بلند مدت یک شرکت کل بدهی بلند مدت آن است که بر اساس کل دارایی های آن تقسیم شده است. اگر یک شرکت 700000 دلار بدهی بلند مدت و کل دارایی هایی داشته باشد که برابر با 3500،000 دلار باشد ، این فرمول 700،000 / 3500،000 خواهد بود که با نسبت بدهی بلند مدت 0. 2 برابر است. نسبت بدهی 0. 2 به این معنی است که 20 ٪ از کل دارایی های شرکت بدهی های بلند مدت پرداخت نشده است.

وام دهندگان و سرمایه گذاران معمولاً نسبت بدهی بلند مدت پایین تر را به معنای ریسک کمتری در مورد پرداخت بدهی درک می کنند و این شرکت می تواند بدهی های بلند مدت خود را پرداخت کند. نسبت 0. 5 یا کمتر به طور کلی خوب در نظر گرفته می شود ، با 0. 3 یا کمتر معمولاً عالی است. با این حال ، نسبت پایین نیز می تواند به معنای این باشد که این شرکت درآمد ناپایدار دارد.

نسبت های بالاتر ممکن است به معنای این باشد که شرکت در پرداخت بدهی های خود مشکل دارد یا برای پرداخت بدهی های خود به یک جریان درآمد مداوم نیاز دارد و حلال باقی می ماند. بیشتر سرمایه گذاران و وام دهندگان نسبت بدهی بلند مدت را خطرناک می دانند.

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

10 کیلو دلار+ بدهی کارت اعتباری دارید؟

با یک متخصص معتبر بدهی در ارتباط باشید و ببینید آیا واجد شرایط کاهش پرداخت های خود تا 40 ٪ هستید. برای شروع در زیر کلیک کنید.

شرایط و ضوابط اعمال می شود.

مزایای پرداخت در مدت زمان طولانی

انتخاب استفاده از بدهی بلند مدت و پرداخت بدهی های خود در طی دوره هایی که بیش از یک سال طول می کشد ، مزایایی دارد. هم مشاغل و هم افراد می توانند از بدهی های بلند مدت برای پرداخت هزینه های ماهانه مقرون به صرفه تر و انعطاف پذیری مالی بیشتری استفاده کنند.

پرداخت ها می توانند مقرون به صرفه تر باشند

یکی از مزایای استفاده از بدهی های بلند مدت این است که پرداخت های منظم نسبت به وام های کوتاه مدت مقرون به صرفه تر است. از آنجا که بازپرداخت بدهی شما 12 ماه یا بیشتر طول خواهد کشید ، حداقل پرداخت ماهانه شما کمتر خواهد بود. پرداخت های ماهانه پایین می تواند بودجه شما را برای هزینه در سایر مناطق آزاد کند و از شما فشار بیاورد تا هر ماه مسئولیت های مالی گران قیمت را برآورده کند.

استفاده از پرداخت ماهانه پایین مدت بدهی بلند مدت نیز می تواند روشی خارق العاده برای به دست آوردن بدهی شما باشد. در حالی که برخی از راه حل های عالی برای پرداخت بدهی های کوتاه مدت با پرداخت ماهانه بالا وجود دارد ، مانند گلوله برفی بدهی یا روش های بهمن بدهی ، گرفتن وام بلند مدت برای ادغام بدهی کوتاه مدت شما می تواند به همان اندازه مفید باشد. وام ادغام بدهی نوعی بدهی بلند مدت است که در آن بسیاری از بدهی های کوتاه مدت را در یک مکان مناسب متمرکز می کنید.

یکی دیگر از دلایل ادغام بدهی یک روش کاهش بدهی محبوب این است که شما ممکن است بتوانید بدهی های با بهره بالا مانند بدهی های کارت اعتباری را بگیرید و آنها را با نرخ بهره پایین تر به یک وام منتقل کنید که در مدت زمان طولانی تری پرداخت می کنیدبشر

داشتن انتخاب زودتر بدهی

یک مسئولیت بلند مدت با انعطاف پذیری برای پرداخت بدهی خود زودتر از زمان برنامه ریزی شده همراه است. در حالی که شما باید حداقل پرداخت های مربوط به آن را انجام دهید ، می توانید پرداخت های اضافی یا بزرگتر را اضافه کنید تا سریعتر اصلی خود را کاهش دهید. پرداخت بدهی های بلند مدت شما زودتر می تواند سرمایه را برای سایر سرمایه گذاری ها و تعهدات آزاد کند.

پرداخت های اولیه برای پاک کردن بدهی شما نیز راهی برای بهبود نمره اعتباری شما است. هرچه بدهی کمتری داشته باشید ، نمره استفاده از اعتبار شما پایین تر است ، که میزان اعتبار شما در دسترس است. اگر نمره استفاده از اعتبار شما زیاد است ، به این معنی که اعتبار زیادی در دسترس ندارید ، ممکن است وام دهندگان فکر کنند شما کنترل وضعیت مالی خود را ندارید. نمره استفاده از اعتبار کم به وام دهندگان که بیش از حد هزینه نمی کنید سیگنال می دهد و می توانید بدهی خود را با مسئولیت پذیری مدیریت کنید.

اشکال پرداخت طولانی تر

درست همانطور که مزایای استفاده از بدهی های طولانی مدت وجود دارد ، مضراتی نیز وجود دارد. برخی از اشکالات بدهی بلند مدت شامل افزایش بهره در کل و تعهد مالی طولانی است.

علاقه بیشتر

حتی اگر بدهی های بلند مدت با پرداخت ماهانه کمتری همراه باشد ، شما در دراز مدت نسبت به بدهی کوتاه مدت علاقه بیشتری خواهید داشت. از آنجا که شما در طی یک دوره طولانی پرداخت ها را انجام می دهید ، علاقه بیشتری به آن تعلق می گیرد و به طور کلی هزینه بیشتری را پرداخت خواهید کرد. پرداخت پرداخت ماهانه پایین تر به این معنی است که کمتر از پرداخت شما به سمت اصلی ترین هزینه های کل بهره می رود.

این یک تعهد طولانی مالی است

اشکال دیگر در مورد بدهی های بلند مدت این است که انعطاف پذیری مالی شما را از بعضی جهات مهار می کند. در حالی که پرداخت ماهانه پایین تر هزینه های بیشتری را در مناطق دیگر امکان پذیر می کند ، بدهی های بلند مدت بخشی از بودجه شما را برای مدت زمان برنامه بازپرداخت شما معلول می کند. دریافت وام بلند مدت و بلافاصله به دست آوردن سرمایه ، هنگامی که بدهی را می گیرید ، سودمند خواهد بود. با این حال ، اختصاص مبلغ مشخصی از پول نقد به سمت بازپرداخت در یک دوره طولانی ، توانایی شما برای خرید به فرصت های جدید سرمایه گذاری و رشد را محدود می کند.

هنگام گرفتن بدهی بلند مدت چه چیزی را باید در نظر بگیرید

قبل از تصمیم گیری در مورد بدهی های بلند مدت ، در نظر بگیرید که چگونه این امر بر چشم انداز مالی آینده شما تأثیر خواهد گذاشت. شما همچنین باید بودجه ایجاد کنید تا اطمینان حاصل کنید که می توانید مسئولیت های مالی خود را رعایت کنید.

ظرفیت بازپرداخت شما

ظرفیت بازپرداخت شما توانایی شما در بازپرداخت بدهی هایی است که می گیرید. گرفتن بدهی بیشتر از آنچه می توانید بازپرداخت کنید می تواند تأثیر فاجعه بار بر سلامت مالی شما داشته باشد ، از جمله موارد منفی در گزارش اعتباری شما ، نمره اعتباری پایین تر یا حتی ورشکستگی. درک ظرفیت بازپرداخت شما با تهیه بودجه برای مدت مسئولیت خود ضروری است.

مجازاتهای پیش پرداخت

نکته دیگری که باید در نظر بگیرید این است که آیا وام شما مجازات پیش پرداخت خواهد داشت یا خیر. مجازاتهای پیش پرداخت هزینه ای برای پرداخت سریع همه یا برخی از مسئولیت های شما هزینه وام دهنده است. وام دهندگان ممکن است این هزینه ها را در توافق نامه وام بنویسند ، بنابراین آگاهی از آنها بسیار مهم است. غالباً مجازاتهای پیش پرداخت به عنوان درصدی از توازن اصلی برجسته شروع می شوند و با ادامه مدت مسئولیت ، به صفر کاهش می یابد.

اجتناب از مجازات های پیش پرداخت ایده آل اما گاهی مشکل است. اگر پول نقد لازم برای پرداخت مبلغ بدهی خود را دارید ، ممکن است بخواهید صبر کنید تا مجازات پیش پرداخت دیگر برای جلوگیری از پرداخت هزینه های اضافی عملی نشود. همچنین می توانید مستقیماً با جمع کننده بدهی مذاکره کنید تا قطعنامه ای را ارائه دهید یا از وام هایی که مجازات های پیش پرداخت را پرداخت می کنند ، جلوگیری کنید.

پرداخت اصلی در مقابل بهره

اصلی وام مبلغ اصلی است که یک وام دهنده برای شما صادر می کند. نرخ بهره برای اصلی برای تعیین میزان هزینه اضافی برای پرداخت هر ماه به عنوان هزینه اعمال می شود. هنگامی که مبلغی را برای بدهی ارسال می کنید ، پرداخت شما ابتدا به سمت بهره و هزینه های جمع آوری شده قبل از تأثیرگذاری بر مبلغ اصلی مورد نیاز برای پرداخت بازپرداخت می رود.

هرچه بیشتر بتوانید به پرداخت اصلی خود بپردازید ، به طور کلی علاقه کمتری خواهید داشت. بنابراین ، در نظر گرفتن شرایط توافق نامه بازپرداخت و نرخ بهره بسیار حیاتی است. یافتن بهترین ترکیب مبلغ پرداخت ماهانه و طول مدت می تواند در دراز مدت پول زیادی را برای شما صرفه جویی کند.

هزینه های کلی

سرانجام ، محاسبه هزینه کلی شما را محاسبه کنید. در حالی که ممکن است بتوانید برای پرداخت های ماهانه بودجه بگیرید ، در نظر بگیرید که چقدر در کل با تمام بهره ای که در طول بازپرداخت خود جمع شده است ، در کل پرداخت می کنید. بلوغ طولانی مدت را انجام ندهید مگر اینکه با مبلغ کلی که پرداخت خواهید کرد راحت باشید.

تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی

معتبر می تواند به شما در کاهش پرداخت کارت اعتباری کمک کند

ببینید که چقدر می توانید با تثبیت بدهی خود و صرفه جویی در بدهی خود در تنها 24-48 ماه پس انداز کنید. برای برآورد پس انداز رایگان ، در زیر کلیک کنید!

شرایط و ضوابط اعمال می شود.

بدهی کوتاه مدت در مقابل بدهی بلند مدت

در حالی که بدهی بلند مدت 12 ماه یا بیشتر طول می کشد ، بدهی کوتاه مدت می تواند از چند ماه تا یک سال طول بکشد. هر دو بلوغ بسته به اهداف و وضعیت مالی شما می توانند سودمند باشند. وام گیرندگان باید وام های کوتاه مدت را به سرعت بازپرداخت کنند ، به این معنی که مبلغ وام اغلب کمتر از وام های بلند مدت است. در عین حال ، مدت زمان وام طولانی تر است ، احتمال وام گیرنده قادر به بازپرداخت بدهی نخواهد بود. از آنجا که شما یک مسئولیت کوتاه مدت را به سرعت پرداخت می کنید ، خطر کمتری برای وام دهنده نسبت به بدهی های بلند مدت وجود دارد. با ریسک کمتر ، تأیید برای وام کوتاه مدت ممکن است آسان تر باشد.

وام های کوتاه مدت اغلب با نرخ بهره پایین تر اما پرداخت ماهانه بالاتر از وام های بلند مدت همراه است. هر پرداخت ماهانه مبلغ اصلی را در درصد بسیار بالاتری کاهش می دهد ، به این معنی که به طور کلی علاقه کمتری را جمع می کنید. کل مبلغی که برای وام کوتاه مدت پرداخت خواهید کرد کمتر از وام بلند مدت خواهد بود.

توجه داشته باشید که همه بدهی های کوتاه مدت با نرخ کم بهره همراه نیست. طبق گفته های Investor. gov ، بیشتر کارت های اعتباری نرخ بهره بالایی از 18 ٪ یا بالاتر دارند. این نرخ بهره بالا می تواند پرداخت اصلی کارت اعتباری خود را چالش برانگیزتر کند.

آیا بدهی بلند مدت بدهی بهتری است؟

اگر می خواهید پرداخت های خود را در مدت زمان طولانی پرداخت کنید و پرداخت ماهانه کمتری را انجام دهید ، بدهی بلند مدت گزینه بهتری است. به یاد داشته باشید که نرخ بهره شما بالاتر از اگر از بدهی کوتاه مدت استفاده می کنید و هزینه کلی بالاتری را پرداخت می کنید. انتخاب بین بدهی بلند مدت یا کوتاه مدت در نهایت به اهداف مالی و انعطاف پذیری شما بستگی دارد.