مجدداً

بدانید که گوروهای خودیاری چگونه همیشه در مورد "یافتن تعادل" در زندگی شخصی شما صحبت می کنند؟همین ایده می تواند برای پول شما نیز صدق کند. در اینجا به معنای مجدد نمونه کارها شما - و چرا اهمیت دارد.

قبل از غواصی در تعادل مجدد نمونه کارها ، باید چند اصطلاح کلیدی در مورد سرمایه گذاری خود بدانید:

• تنوع: هنگامی که دلار شما در انواع مختلف سرمایه گذاری پخش می شود - معمولاً ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و پول نقد. متنوع سازی نسخه سرمایه گذاری عدم قرار دادن تمام تخم های شما در یک سبد است.
• تخصیص دارایی: چه مقدار از هر دارایی را در اختیار دارید. این بستگی به "تحمل ریسک" شما دارد ، که مبتنی بر این است که چقدر زمان برای سرمایه گذاری و میزان ریسک شما مایل به مصرف آن است..

قرار دادن این دو مفهوم می تواند به شما در ترکیب مناسب سرمایه گذاری ها کمک کند. اما انتخاب ترکیب مناسب تنها بخشی از سرمایه گذاری است. بازار همیشه در حال تغییر است و وقتی بازار تغییر می کند ، نمونه کارها شما تغییر می کند. تعادل همان کاری است که شما برای حفظ ترکیب سرمایه گذاری خود انجام می دهید.

فرض کنید تصمیم گرفته اید که بهترین نمونه کارها برای شما از 60 ٪ سهام ، 35 ٪ اوراق قرضه و 5 ٪ پول نقد تشکیل شده باشد.

شما یک نمونه کارها را باز می کنید و پول خود را سرمایه گذاری می کنید ... و سپس به زندگی خود ادامه می دهید ، تاکو می خورید ، فراموش می کنید که حساب حتی وجود دارد. با گذشت سالها ، ارزش سهام شما به تدریج افزایش می یابد. در 10 سال ، تخصیص دارایی شما از هدف خارج است - و شما در معرض خطر بیشتری قرار دارید تا آنچه در ابتدا در نظر گرفته شده بود. ممکن است بگویید ، "صبر کنید ، اینجا مشکل چیست؟سهام من یک تن رشد کرد - آیا نمی توانم جشن بگیرم؟ "و ، بله ، اگرچه سرمایه گذاری های شما به دست آمده بسیار شگفت انگیز است ، فراموش نکنید که سهام می تواند به همان سرعت افزایش یابد.

بنابراین ، اگرچه اجازه سوار شدن به آن وسوسه انگیز است ، نگه داشتن 80 ٪ از پول شما در سهام به معنای ارزش کلی نمونه کارها شما می تواند یک شبه کاهش یابد.(در این صورت ، می توانید در بازنشستگی با مای تایس در ساحل خداحافظی کنید.)

حداقل سالی یک بار نمونه کارها خود را بررسی کنید. اگر هر دارایی در پنج درصد از تخصیص مورد نظر خود قرار داشته باشد ، می توانید اجازه دهید دروغ بگوید. اما اگر بیشتر از این دور نیست ، زمان آن رسیده است که دوباره تعادل برقرار کنیم:

• فروش مجریان بالا و سرمایه گذاری مجدد آن پول به مجریان پایین
• سرمایه گذاری پول جدید به مجریان پایین

به عبارت دیگر ، اگر سهام شما عالی عمل کرد و اوراق قرضه شما این کار را نکرد ، می توانید برخی از سهام را بفروشید و از آن پول برای خرید اوراق استفاده کنید. یا می توانید سهام را نگه دارید و برای خرید اوراق بهادار بیشتر از پول نقد اضافی استفاده کنید.

اگرچه تعادل مجدد نمونه کارها لزوماً شما را به شما پول نمی دهد ، اما مزایای مختلفی دارد (و همچنین چند مورد پایین).

اگر همه این موارد مانند بسیاری از کار - که TBH است ، به نظر می رسد - پس از آن چند گزینه دارید:

• یک مشاور مالی خوب استخدام کنید. یک مشاور می تواند به شما در یافتن ترکیب سرمایه گذاری مناسب کمک کند ، و بسیاری از آنها کار تعادل مجدد را برای شما انجام می دهند (با هزینه). بسیاری از مشاوران روبو خدمات تعادل خودکار را ارائه می دهند.
• صندوق متقابل "تاریخ هدف" را انتخاب کنید. این وجوه مبتنی بر سالی است که می خواهید بازنشسته شوید و به طور خودکار تخصیص دارایی خود را با افزایش سن تنظیم کنید. آنها به طور گسترده در شرکت های کارگزاری و در 401 (k) s در دسترس هستند.
• به هیچ وجه تعادل نکنید. برخی از کارشناسان می گویند که این غیر ضروری است ، به خصوص اگر قبل از نیاز به فروش سرمایه گذاری خود ، افق طولانی مدت داشته باشید.

اگر بیش از حد سرمایه گذاری های خود را نادیده بگیرید ، ممکن است متوجه شوید که ترکیب سرمایه گذاری واقعی شما از تخصیص دارایی مورد نظر شما دور شده است. تعادل مجدد زمانی است که شما سرمایه گذاری می کنید یا می فروشید تا تخصیص دارایی خود را مطابق با اهداف خود بازگرداند. اگرچه همه متخصصان فکر می کنند که این امر ضروری است ، اما تعادل مجدد به شما کمک می کند تا از ریسک بیش از حد یا تجارت در احساسات خودداری کنید - که همیشه چیزهای خوبی هستند.

• تعادل مجدد نمونه کارها به معنای اطمینان از اینکه نمونه کارها شما با تخصیص دارایی مورد نظر شما مطابقت دارد.
• با افزایش بازار و سقوط بازار ، می تواند تخصیص دارایی شما را تغییر داده و شما را در معرض خطر بیشتری از آنچه در نظر گرفته اید قرار دهد.
• بیشتر کارشناسان مالی توصیه می کنند سالی یک بار نمونه کارها خود را بررسی کنید تا ببینید که دارایی های شما چقدر تغییر کرده است.
• اگر دارایی های شما بیش از پنج درصد از تخصیص مورد نظر شما فاصله دارد ، باید پول را به سمت نوازندگان ضعیف قیف کنید.
• اگر تعادل مجدد به نظر می رسد کار خیلی زیاد است ، می توانید به یک مشاور مالی ، مشاور Robo یا Target Date اجازه دهید کار را برای شما انجام دهد.

تعادل مجدد پرتفوی راهی برای مدیریت ریسک سرمایه گذاری شماست. وقتی ارزش سهام و اوراق قرضه تغییر می کند، می تواند تخصیص دارایی شما را کاهش دهد و شما را در معرض خطر بیشتری از آنچه باید بپذیرید، قرار دهد. می توانید با بررسی سبد خود در هر سال و خرید یا فروش سرمایه گذاری ها تا زمانی که به ترکیب مورد نظر خود بازگردید، تعادل را مجدداً حفظ کنید. اگر به نظر می رسد تعادل مجدد پرتفوی شما کار بسیار زیادی است، استخدام یک مشاور مالی یا سرمایه گذاری در یک صندوق تاریخ هدف را در نظر بگیرید.

• اگر 1000 دلار از سهام نتفلیکس را در IPO آن در سال 1992 خریداری کرده باشید، امروز بیش از 256000 دلار خواهید داشت. اگر 1000 دلار از سهام Groupon خریداری کرده اید؟اکنون باید… 231 دلار. هوم، کی
• جان بوگل، که صندوق های شاخص را اختراع کرد و شرکت سرمایه گذاری ونگارد را تأسیس کرد، معروف است که ضد تعادل مجدد است. او سبد سهام خود را مجدداً متعادل نمی کند و می گوید کارمزدهای اضافی سود سرمایه گذاران بلندمدت را جبران می کند.
• در 19 آوریل 2016، ناتان پائولین فرانسوی با راه رفتن بیش از یک کیلومتر بر روی یک طناب باریک در فاصله 2000 فوتی از زمین، رکورد جهانی اسلک لاین را به نام خود ثبت کرد. حالا این تعادل است!

پرتفوی سرمایه گذاری مانند کودکان است. اگر تماشا نکنید ممکن است دچار مشکل شوند.- مالی دستمال