جهت گیری استراتژیک

در پنج سال منتهی به سال 2021، بانک الراجی نتایج قوی از استراتژی موفقیت آمیز ABCDE بازگشت به اصول خود را به دست آورد که برای تسریع رشد، ایجاد سهام قوی در بانکداری دیجیتال، و تقویت زیرساخت ها، کنترل ها و اجرای بانک طراحی شده بود.. استراتژی ABCDE بینش عمیقی از قابلیت ها، نقاط قوت و منابع اصلی بانک داد و به آن اجازه داد تا اقدامات اضافی را که به ایجاد ارزش پایدار برای ذینفعان کمک می کنند شناسایی و نظارت کند. این امر عملکرد بانک را بهبود بخشید و به دو برابر شدن قیمت سهام در پنج سال کمک کرد.

در میان رشد قوی امتیاز بانکداری خرده فروشی و عملکرد مالی پیشرو در بازار، بانک الراجی نیز تحت تأثیر محدودیت ها و محدودیت های ناگهانی ناشی از همه گیری ویروس کرونا قرار گرفت و بلافاصله پس از آن بحران جهانی نفت در مارس 2020 رخ داد.

در حالی که به سرعت و محتاطانه به تغییرات فوری بهداشت، ایمنی، نظارتی و انطباق پاسخ می داد، بانک چالش های کلیدی را شناسایی کرد که برای حفظ موقعیت رهبری بازار خود در KSA باید فوراً مورد توجه قرار می گرفت. اینها شامل کاهش نرخ پیشنهادی بین بانکی عربستان سعودی (SAIBOR)، کاهش آشکار حاشیه سود خالص و بازدهی الراجی است - بانکی که عمدتاً از طریق سپرده های غیرانتفاعی تأمین مالی می شود و تقریباً 79 درصد از درآمد عملیاتی آن ازبازده.

یکی دیگر از چالش های نوظهور، ورود بازیگران غیرسنتی به بازار خدمات مالی بسیار جذاب و رو به رشد KSA بود که الراجی را به تعریف مجدد رقابت خود و مقابله با تهدیدات جدید، محصولات جدید و خدمات جدید سوق داد. یک محیط نظارتی که به سرعت در حال تحول است، زمینه بازی یکسانی را برای همه بازیگران بازار و همچنین شرکت کنندگان غیر بازار ایجاد می کند که منجر به تعدادی فرصت و همچنین پیامدهایی می شود که منجر به بهبود سطوح حفاظت از داده ها و امنیت سایبری می شود. تداوم تأثیر کووید-19 نیز چالشی کلیدی باقی ماند که بانک باید بر آن غلبه کند.

در مواجهه با چنین متغیرهای به سرعت در حال تغییر ، رقابت جدید ، مقررات رو به رشد و تمرکز بلندپروازانه دولت و اجرای ابتکارات Vision 2030 ، الراجی مدل کسب و کار بانکی خود را دوباره تصور کرد. ادغام ابزارها و فن آوری های بانکی هوشمند برای ارتقاء قابلیت ها در سراسر بانک و همچنین شرکتهای تابعه آن ، اعمال هم افزایی قبلاً ناشناخته و شناسایی فرصت های جدید. در طول سال مورد بررسی ، این بانک استراتژی جدیدی را برای رسیدگی به این چالش های شناسایی شده اتخاذ کرده و آن را در دوره برنامه ریزی 2021-2023 راهنمایی می کند ، و این بانک را قادر می سازد تا به طور مؤثر و کارآمد چشم انداز بیان شده خود را برای تبدیل شدن به "بانک آینده" تحقق بخشد (BOTF).

بر روی هسته بسازید

این بانک همچنان به سرمایه گذاری و ایجاد قابلیت های موجود خود در بین بانکهای خرده فروشی ، شرکتها ، خرد و تجارت کوچک برای رشد ایمن و پایدار سهم بازار اصلی حق رای دادن خود در طول سال تحت بررسی ادامه داد.

در بانکداری خرده فروشی ، این بانک موقعیت رهبری بازار خود را در سال 2021 در میان رقابت شدید قیمت حفظ کرد. بخش های وام مسکن ، امور مالی و مالی خودرو رشد دو رقمی قابل توجهی را به ثبت رسانده است که بالاترین رشد در تاریخ ARB است. رشد نمونه کارها وام مسکن این بانک نسبت به سال گذشته 63 ٪ با سهم بازار نزدیک به 41 ٪ در سال 2021 یک عامل قوی از هدف چشم انداز پادشاهی 2030 برای افزایش مالکیت خانه سعودی به 70 ٪ بود.

در سال 2021 ، الراجی با گسترش تمرکز از بخش دولتی سهم بازار جدیدی را به دست آورد تا بخش خصوصی را نیز در بر بگیرد. این تلاش استراتژیک همچنین از هدف Vision 2030 KSA برای رشد تولید ناخالص داخلی غیر نفتی پشتیبانی می کند ، در حالی که دو برابر کردن نمونه کارها بخش خصوصی بانک از نظر رشد دارایی. پیشرفت های استراتژیک و امتیازات انحصاری برای بخش مرفه بانک در سال 2021 همچنین به افزایش سهم بازار سپرده تقاضا کمک کرده و به جبران کاهش نرخ بهره کمک می کند.

بانکداری شرکتی همچنین با رویکردی متمرکز نسبت به اوراق بهادار شرکتهای قوی با ساختار سرمایه بهینه برای تنوع بخشیدن به مشتری خود ، رشد شدیدی را تجربه کرد و بیش از 100 مشتری وام جدید را در سال 2021 اضافه کرد. خطر به دلیل بهبودی بیشترافزایش سهم بازار در بخش بانکداری شرکت ها ، استراتژی رشد موفقیت آمیز بانکداری شرکت ها را برای سال مورد بررسی تأیید می کند.

علاوه بر این ، این بانک تجارت SME خود را برای هماهنگی بهتر با Vision 2030 KSA و همچنین وظیفه خود این بانک برای تبدیل شدن به "بانک انتخاب SME ها" بازسازی کرد. محصولات جدید از جمله جریان نقدی و وام ترازنامه معرفی شده اند ، که با استفاده از روشهای دقیق گذشته گذشته و نظارت بر پیشرو پشتیبانی می شوند ، همه این امر به نسبت NPL بهبود یافته و رشد 43 ٪ تأمین مالی در سال گذشته کمک می کند.

به منظور جبران بیشتر تأثیر بازده ، بانک درآمد هزینه را به عنوان درصد درآمد عملیاتی مورد نیاز برای تأمین هزینه های عملیاتی بهبود بخشید. هزینه های کنترل شده و پرداخت با افزایش حجم معاملات و همچنین کاهش هزینه های ساختاری و افزایش درآمد بازده منجر به هزینه هزینه بانک به درآمد پیش بینی شده برای سال مورد بررسی کمتر از 28 ٪ باقی مانده است - یک دستاورد برجسته برای یک بانک از مقیاس الراجی وتوزیع

بهتر از رقابت ما

در راستای استراتژی BOTF ، این بانک اهداف بلندپروازانه ای را برای هدایت و بهتر از رقابت خود در مناطق متمرکز که شامل تجربه مشتری ، مشارکت کارمندان و همچنین رفتار مالی و نظارتی است ، تعیین کرده است.

این بانک به شدت در تقویت تجربه مشتری خود که تحت ABCDE آغاز شده است - به استراتژی اصول اولیه سرمایه گذاری کرده است و با استراتژی BOTF در طول سال مورد بررسی ، حرکت را ادامه داده است. چندین معیار کلیدی برای نظارت بر رفتار مشتری ، بازخورد و بینش برای بهبود و بهینه سازی تجربه کلی مشتری ، در KPI های مدیریت ادغام شدند. این امر بیشتر با تسریع در دستور کار دیجیتالی بانک و حرکت به معاملات بدون پول ، آگاهانه از کانال های فیزیکی و رسیدگی به فیزیکی پول نقد و مهاجرت مشتریان به کانال ها و سیستم عامل های دیجیتالی یکپارچه یکپارچه افزایش یافته است. با وجود معاملات بدون پول ال راجی نزدیک به 80 ٪ از کل معاملات خود در طول سال مورد بررسی ، این بانک تا سال 2030 به هدف چشم انداز پادشاهی 2030 از 70 ٪ معاملات بدون پول صادق است.

جذب ، حفظ و توسعه سطح بعدی استعدادها همچنان در اولویت الراجی بود ، جایی که مردم این بانک به طور مداوم مجهز به مجموعه های مهارت ، ظرفیت ، توسعه و مشوق های لازم برای پاسخگویی به خواسته های یک محیط کار ترکیبی بودند. در راستای استراتژی BOTF برای تبدیل شدن به یک کارفرمای ارجح ، بانک الراجی با تمرکز بر ساختن قابلیت های مناسب ، در مردم خود سرمایه گذاری کرد.

آکادمی ARB - که به عنوان بخشی از استراتژی قبلی تأسیس شده است - برنامه توسعه تحصیلات تکمیلی بسیار آرزو (GDP) را برای شامل یک تولید ناخالص داخلی فناوری مطابق با استراتژی BOTF ، استخدام و آموزش نسل بعدی متخصصان در فن آوری های فعلی و نوظهور برای ساختن یکاستعدادهای قوی و ضد استعدادی در آینده برای بانک. یک محیط کار جذاب ، مثبت و چالش برانگیز و پرورش دهنده این بانک را قادر می سازد تا کارمندان بالقوه بالایی را حفظ کرده و استعدادهای سخت را به خود جلب کند. این بانک همچنین یکی از بزرگترین کارفرمایان زنان در کشور است و با فعال کردن ابتکار عمل مؤثر از خانه ، با گسترش در استخر استعدادهای زن ، همچنان به بهبود تعداد خود ادامه می دهد.

محیط کار تکامل یافته همچنین با قابلیت های دیجیتالی پیشرفته در طول سال مورد بررسی تکمیل شد که به کارمندان الراجی اجازه می داد تا ضمن استفاده از گزینه های سلف سرویس بهبود یافته ، به طور کارآمد و مؤثر با عملکرد منابع انسانی بانک درگیر شوند ، که این امر به سطوح بیشتری از رضایت کارکنان کمک کرده است وبهره وری. یک تغییر فرهنگی از نظر ذهنیت ، اخلاق کار و پاسخگویی در سراسر بانک ادامه می یابد که باعث تلاش جمعی برای هدایت تجارت در یک دوره چالش برانگیز شد.

بانک الراجی برنامه وفاداری Mokafaa خود را به عنوان بخشی از استراتژی BOTF تقویت کرد و با تمرکز بر ارائه تجربه وفاداری پیشرو در بازار با ارزش درک شده بالاتر ، افزایش نسبت مشتری را از طریق یک شبکه شریک ثروتمند ، متنوع و در حال گسترش افزایش داد. یک سیستم مدیریت وفاداری جدید که توسط Data Analytics ساخته شده است ، این بانک را قادر می سازد تا به رفتارهای خاص مشتری ، با موفقیت در عضویت خود در طول سال مورد بررسی ، تجزیه و تحلیل و پاسخ سریع را پاسخ دهد و به عنوان بالاترین میزان در بخش بانکی KSA برسد ، همانطور که توسط یک اندازه گیری می شودبررسی ردیابی سلامت برند شخص ثالث.

از نظر رفتار مالی و نظارتی ، این بانک مایل به توسعه ، اهرم و تشویق رفتارهای پایدار مالی و نظارتی برای تأثیرگذاری بر بازار و ایجاد ارزش در همه گروه های ذینفعان است. این بانک پس از دیجیتالی شدن تسریع شده ناشی از همه گیر COVID-19 ، پیامدهای تغییرات نظارتی را که در طول سال مورد بررسی قرار می گرفت ، پذیرفت.

Al Rajhi به طور فعال در تجهیزات این بانک برای برآورده کردن خواسته های چارچوب جدید بانکی باز ، Sama با هدف راه اندازی در سال 2022 کار کرده است. این ابتکار عمل با هدف این است که مشتریان بتوانند داده های خود را به طور ایمن با اشخاص ثالث به اشتراک بگذارند و فرصت های جدید بازار را برای خدمات و خدمات مالی جدید ایجاد کنند. ارائه دهندگانالراجی همچنان به حفظ انطباق کامل با SAMA و همچنین سازمان ملی امنیت سایبری (NCA) در مورد مقررات و دستورالعمل های مربوط به امنیت سایبری ، حفاظت از داده ها و انتقال صندوق های الکترونیکی بین بانکی ادامه می دهد.

فناوری تحول

بانک الراجی تمرکز خود را بر نوسازی فناوری تحت استراتژی BOTF ادامه داد و رهبری در دیجیتال سازی ، بینش داده ها و کار چابک را نشان داد. مصرف کنندگان به طور فزاینده ای به گزینه های دیجیتالی در همه زمینه های زندگی روزمره خود روی آوردند و از این طریق خواستار همان سطح سهولت و راحتی از بانک مورد نظر خود شدند. به عنوان بانکی که از نظر اتخاذ دیجیتالی پیش از ثبت نام از رقابت خود جلوتر بود ، نه تنها الراجی آماده تحقق ناگهانی و فوری به دیجیتال بود ، این بانک همچنین توانست از سود سهام در زیرساخت های فناوری بهره مند شود. طی چند سال گذشته به ساخت خود ادامه داده بود.

استراتژی این بانک بر ارائه بهترین گزاره ارزش بانک دیجیتال در بازار متمرکز شده و از قابلیت های فناوری آن در طیف گسترده ای از گروه های ذینفعان استفاده می کند. این توسط سیستم عامل های آماده دیجیتال که پاسخگو ، مقیاس پذیر و هماهنگ با استراتژی تجارت و همچنین خواسته ها و روند بازار هستند ، پشتیبانی می شود. بیش از 90 ٪ از حساب های جاری در ال راجی در طول سال تحت بررسی از طریق کانال های دیجیتال افتتاح شد و نشانگر تراز این بانک با جهت آینده بازار است.

اتخاذ فناوری همچنین از کار ال راجی از استراتژی خانه حمایت کرد. زیرساخت های دیجیتال قوی به بانک اجازه می دهد تا مکان های کم هزینه را با سطح بالایی از منابع در برابر پس زمینه جهانی افزایش هزینه های عملیاتی کشف کند و باعث افزایش بیشتر نسبت هزینه آن به درآمد می شود.

از دیگر ابتکارات کلیدی فناوری که به عنوان بخشی از استراتژی BOTF به نمایش در آمده است ، شامل ارتقاء عمده اکوسیستم بانکی موبایل آل راجی است که در حال حاضر شامل بهترین برنامه های موبایل خرده فروشی و تجاری در پادشاهی در پادشاهی است. این شامل نصب یک طاق داده آفلاین در جده ، دومین سایت بازیابی سایبر (CRS) برای محافظت در برابر حملات سایبری ، و به روزرسانی خودکار فرآیند استقرار و استقرار به کارخانه رابط برنامه نویسی داخلی برنامه (API) به منظور تقویتوقت خریده. این سرمایه گذاری ها منجر به یک سطح برتر ادغام در شرکت های تابعه بانکی ، بازرگانان ، شرکای خارجی و اکوسیستم کل بانک شد.

روی نیازهای مشتری جدید تمرکز کنید

این بانک به مناطق کلیدی رشد مانند سرمایه گذاری خرد ، پرداخت و مدیریت ثروت ، کاوش در فرصت های جدید و نفوذ در بخش های جدید بازار و در عین حال تعمیق روابط مشتری موجود با فروش متقابل راه حل های مالی گسترش یافت. گسترش در امتداد عمودی های سنتی بانکداری اصلی خود برای برآورده کردن نیازهای بیشتر مشتری ، براساس دارایی های طبیعی قوی آن در ترازنامه ، توزیع ، صنعت و رهبری بینایی ، گزینه کم خطر برای بانک بود.

گروه خزانه داری با موفقیت در طیف گسترده ای از کلاسهای دارایی با بازده بالاتر متنوع شد و نمونه کارها خود را برای رشد سهم بازار در پیشنهادات مشتری تحت استراتژی BOTF بهینه کرد. طیف گسترده ای از کلاسهای دارایی سازگار با شرع ، نمونه کارها گروه خزانه داری را گسترش داد ، با چندین محصول ساختاری ، راه حل های محافظت از و ارقام ارزی که برای اولین بار در تاریخ بانک الراجی به مشتری های فردی و تجاری معرفی شد.

یکی از بزرگترین موفقیت های استراتژی BOTF ناشی از پاسخ بانک به نیازهای متغیر بازار مالی مصرف کننده با راه اندازی امکان مالی است - یک شرکت وام با تمرکز بر رشد پایگاه مشتری وام به بخش هایی که قبلاً غیرقابل دسترسی بانک بودند. Emkan با ارائه اعتبار گسترده به مشتریان با نیازهای خاص اعتبار بیش از آنچه که این بانک ارائه می دهد ، نمونه کارها خود را به SAR 6. 8 BN افزایش داد. در پایان سال 2021. یک واحد بانکی بازسازی شده خرد و کوچک (MSB) مشاغل هدفمند مشاغل را که در جریان های نقدی به عنوان وثیقه کار می کردند ، هدف قرار داد. شناسایی این بانک از این دو بخش بازار دست نخورده در طول سال مورد بررسی ، شاهد افزایش عملکرد بود و کاهش گسترش گسترش ال راجی را که یکی از چالش های اصلی آن در سال 2021 بود ، دستگیر کرد.

به عنوان یکی از ارائه دهندگان پیشرو در راه حل های پرداخت پادشاهی ، بانک الراجی به سرعت با ایجاد NeoLeap-یک راه حل پرداخت دیجیتالی نهایی برای مشتریان ، به چالش های Fintechs و متقاضیان جدید به بازار پرداخت پرداخت ، و باعث تقویت بیشتر موقعیت بانک در پادشاهی شد. رشد اکوسیستم معامله دیجیتال. کامل با کیف پول دیجیتال ، دروازه پرداخت ، نقطه فروش (POS) ، ادغام خدمات شخص ثالث و موارد دیگر ، Neoleap بیشتر هم افزایی های سودمند را در شرکتهای تابعه و توانایی های بانک برجسته کرد تا به طور مؤثر و با موفقیت در مقابل شرکت کنندگان جدید و Fintechs در یک پیشرفت سریع در حال تحول باشد. بازار سعودی.

با ادامه استراتژی BOTF ، این بانک خود را به عنوان یک عملیات گروهی مرتبط ، پیشرفته و آینده آماده می کند که از ساختار بانکی سنتی دور می شود. استراتژی BOTF دارای طیف وسیعی از ابتکارات است که باعث می شود بانک به پاسخ به تغییرات بالقوه بازار و همچنین اختلالات پیش بینی نشده به طور مؤثر ، با هدف اصلی حداکثر رساندن هم افزایی ها در بانک الراجی و شرکتهای تابعه آن به عنوان جمعی از راه حل های مالی که باعث ایجاد ارزش می شود ، مجهز شود. برای همه ذینفعان