دفتر کمیسر مقررات مالی

نسخه ای از سفارش در وب سایت DLLR (سند PDF ، 266kb ، بارگیری Adobe Acrobat به صورت رایگان) در دسترس است.

افزایش علاقه به ارز مجازی و سایر نوآوری های پرداخت منجر به ظهور سریع انواع مختلف ارزها و مکانیسم های پرداخت شده است. از آنجا که اینها به بازار آزاد می شوند ، برای مصرف کنندگان و سرمایه گذاران مهم است که خود را با اطلاعات دقیق آموزش دهند تا تصمیمات آگاهانه ای در مورد این صنعت نوآورانه و در حال تحول بگیرند.

ارز مجازی چیست؟

ارز مجازی یک واسطه الکترونیکی مبادله است که تمام ویژگی های ارز واقعی را ندارد. ارزهای مجازی شامل ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین و لیتکوئین است که مناقصه قانونی نیستند و توسط هیچ بانک مرکزی یا مرجع دولتی صادر نمی شوند یا مورد حمایت قرار نمی گیرند. ارزهای مجازی دارای اهداف قانونی هستند و می توانند با انواع دیگر ارزهای مجازی یا ارزهای واقعی مانند دلار آمریکا خریداری ، فروخته و رد و بدل شوند. این می تواند از طریق مکانیسم های مختلفی مانند مبدل ، مدیران یا بازرگانانی که مایل به پذیرش ارزهای مجازی به جای ارز واقعی هستند ، اتفاق بیفتد.

ساکنان چه باید در نظر بگیرند؟

• ارزهای مجازی از نظر ارزش بی ثبات هستند. ارزهای مجازی توسط یک بانک مرکزی پشتیبانی نمی شوند و با پتانسیل از دست دادن کامل ارزش بسیار بی ثبات هستند. این نوسانات ممکن است بر سرمایه گذاران و همچنین مصرف کنندگان از ارزهای مجازی به عنوان وسیله ای برای پرداخت تأثیر بگذارد. علاوه بر این ، نوسانات ارز مجازی ممکن است پیشنهادات اوراق بهادار را به این ارزها برای اکثر سرمایه گذاران مناسب تبدیل کند.
• ارزهای مجازی را می توان به سرقت برد و یا در غیر این صورت در معرض ضرر قرار گرفت. در صورت عدم حفظ حساب به صورت ایمن ، این امکان وجود دارد که ساکنان ضررهای مالی متحمل شوند. بر خلاف وجوهی که در بانک های ایالات متحده یا اتحادیه های اعتباری برگزار می شود ، در حال حاضر بیشتر حسابهای مجازی یا "والت" در برابر ضرر بیمه نمی شوند. علاوه بر این ، هیچ راهی برای معکوس کردن معاملات ارزی مجازی وجود ندارد.
• ارزهای مجازی به فعالیتهای جنایی متصل شده اند. مانند سایر اشکال پرداخت ، ارزهای مجازی و مبادلات ارز مجازی برای تأمین بودجه فعالیتهای غیرقانونی استفاده شده است. در صورت تعطیل مبادله به عنوان بخشی از تحقیقات جنایی یا به هر دلیل دیگر ، مشتریان قانونی ارزهای مجازی ممکن است نتوانند به حساب ها دسترسی پیدا کنند.
• ارزهای مجازی و شرکتهایی که به ارزهای مجازی می پردازند ممکن است تنظیم شوند یا نباشند.
  • تنظیم کننده های ایالتی و فدرال در حال ارزیابی و توسعه رویکردهایی برای تنظیم ارزهای مجازی و شرکت هایی هستند که با ارزهای مجازی معامله می کنند. هر شرکتی که پیشنهاد مبادله، مدیریت یا نگهداری ارزهای مجازی را ارائه دهد ممکن است مشمول مقررات و مجوزهای ایالتی و همچنین مقررات فدرال باشد. در حال حاضر، مریلند ارزهای مجازی را تنظیم نمی کند.
  • مدیر یا مبادله ای که یک ارز مجازی قابل تبدیل را می پذیرد و ارسال می کند یا به هر دلیلی ارز مجازی قابل تبدیل را می خرد یا می فروشد، طبق مقررات فدرال 1 یک فرستنده پول است و بنابراین باید به عنوان یک تجارت خدمات پولی (MSB) ثبت شود.
  • ساکنان باید وب سایت NMLS Consumer Access را برای لیستی از انتقال دهندگان پول دارای مجوز که مجوز آنها پس از 31 دسامبر 2013 منقضی می شود و وب سایت وزارت کار، صدور مجوز و مقررات برای لیستی از انتقال دهندگان پول که مجوز آنها در 31 دسامبر یا قبل از آن منقضی شده است را بررسی کنند.، 2013.
  • ساکنان باید سایر ایالت ها را برای اطلاعات در مورد انتقال دهنده های پول دارای مجوز خارج از ایالت بررسی کنند. برای فهرست جامع سایر آژانس های نظارتی دولتی، به وب سایت کنفرانس ناظر بانک ایالتی (CSBS) مراجعه کنید. علاوه بر این، وب سایت دسترسی مصرف کننده NMLS ممکن است به تعیین اینکه آیا یک نهاد توسط ایالت دیگری مجوز دارد یا خیر، کمک کند.
  • سرمایه گذاران باید با وب سایت بخش اوراق بهادار دادستان کل و تنظیم کننده اوراق بهادار سایر ایالت ها برای کسب اطلاعات در مورد سرمایه گذاری های مربوط به ارز دیجیتال بررسی کنند. برای فهرست کاملی از تنظیم کننده های اوراق بهادار سایر ایالت ها، به انجمن مدیران اوراق بهادار آمریکای شمالی (NASSA) مراجعه کنید.
  • بررسی کنید که آیا یک مبدل یا مدیر ارز مجازی در شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) ثبت شده است یا خیر.

  خطا در پردازش فایل SSI